Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

De voorlopige dekking gaat in op de gewenste ingangsdatum van de polis, maar nooit in het verleden.

Uw relaties beantwoorden de gezondheidsvragen voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) digitaal. Dit geldt voor iedere nieuwe aanvraag, wijzigingsaanvragen en oversluiters. U logt in en kiest binnen uw eigen dashboard voor een telefonische (TGV) of digitale (DGV) variant van de gezondheidsverklaring. De digitale versie wordt als standaard keuze weergegeven. Voor het invullen van de DGV ontvangt uw relatie een e-mail met de benodigde inloggegevens. U heeft dus een actueel e-mailadres nodig. Het polisnummer dat nodig is om in te loggen, staat vanwege privacy en veiligheidsredenen niet vermeld in onze e-mail. Het is dus belangrijk het polisnummer aan uw relatie mee te geven. U kunt dit vermelden op het aanvraagformulier of het formulier met de voorlopige ongevallendekking. Daarnaast is het belangrijk dat uw relatie de digitale gezondheidsverklaring binnen 30 dagen na ontvangst van de inloggegevens invult. 

U volgt het acceptatieproces via onze track & trace. Voor track & trace ontvangt u automatisch een link. Zo volgt u op weekbasis de status van de verzekeringsaanvraag.

Via uw dashboard geeft u aan of uw relatie de polis zelf ontvangt (eindklant verzending) of dat u deze ontvangt (tussenpersoon verzending).

Een zuivere sommenverzekering voldoet aan 6 criteria:

• De verzekeraar vraagt bij arbeidsongeschiktheid geen inkomensgegevens op. 
• De uitkering is niet afhankelijk van het daadwerkelijk inkomensverlies, maar uitsluitend van de mate van arbeidsongeschiktheid en het verzekerd inkomen.
• De verzekeraar voert geen periodieke toetsing van het inkomen uit.
• De verzekeraar brengt andere inkomsten en uitkeringen niet in mindering op de uitkering.
• De uitkering eindigt niet wanneer het ondernemerschap wordt beëindigd.

Ja, want bij beroepsarbeidsongeschiktheid bepalen wij in welke mate de verzekerde de werkzaamheden, die verbonden zijn aan het verzekerde beroep of die in redelijkheid van de verzekerde verlangd kunnen worden, niet meer kan uitoefenen. Bij het vaststellen van de werkzaamheden houden we rekening met mogelijke taakverschuivingen en/of aanpassing van de werkomstandigheden. Maar alleen als de verzekerde deze werkzaamheden al uitvoerde.

In onze voorwaarden staat het als volgt omschreven: 

Wij stellen de mate van arbeidsongeschiktheid vast aan de hand van de volgende stappen:

• De arts stelt vast welke beperkingen u heeft.
• De arbeidsdeskundige stelt vast welke taken bij uw beroep horen en hoe deze verdeeld zijn. Wij gaan uit van het beroep dat op uw verzekeringsbewijs staat. Wij kijken welke werkzaamheden u binnen uw bedrijfssituatie nog kunt doen, maar alleen als u deze werkzaamheden al deed.
• De arbeidsdeskundige beoordeelt per taak hoeveel procent van deze taak u niet meer kunt doen. De arbeidsdeskundige gebruikt daarvoor de lijst met beperkingen van de arts. Met deze percentages adviseert de arbeidsdeskundige over de arbeidsongeschiktheid voor uw beroep. Ongeschiktheid voor een deel van uw taken leidt meestal tot gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid voor uw beroep.

Uw relatie kan jaarlijks gebruik maken van zijn of haar verhogingsrecht, als hij of zij voldoet aan onderstaande criteria: 

• u bent jonger dan 62 jaar;
• u bent niet arbeidsongeschikt;
• u bent niet arbeidsongeschikt geweest in de 60 dagen voor de verhoging;
• u bent tijdens de verzekering niet meer dan 365 dagen arbeidsongeschikt geweest;
• u heeft uw verzekerd inkomen in de 3 maanden voor de verhoging niet verhoogd.

De maximale aanvangsleeftijd is 62 jaar, mits de restduur / minimale looptijd 5 jaar bedraagt.

Is uw relatie lid van 1 van onderstaande branche- of koepelorganisaties? Dan profiteert hij of zij van een aantrekkelijke premiekorting. Sluit u als 1 van onze partners een AOV af voor uzelf? Dan profiteert u ook van een aantrekkelijke premiekorting van 5% via het Avéro Achmea ATP-Arrangement.

AOV-mantels en kortingsafspraken

• BNA (architecten): 10%
• Boostz (mkb en zzp'ers): 7,5%
• CIOR (rijschoolhouders): 7,5%
• KNGF (fysiotherapeuten): 10%
• NCA (chiropractoren): 5%
• ZZP Nederland (zzp'ers): 7,5%

Via een melding van arbeidsongeschiktheid. Vanwege het medisch beroepsgeheim moet uw relatie dit zelf doen.

Ja, zo houden wij de lijnen kort. Onze arbeidsdeskundigen beschikken over direct mandaat voor re-integratieactiviteiten.

• Medische check-up
• Gewichtsbeheersing via Weight Watchers
  
• Ondernemersadvieslijn

Lees meer over onze preventiediensten.

Ja, dit kan met de verkorte gezondheidsverklaring (5 vragen).

Een verzekerde kan zijn polis voor maximaal 1 jaar opschorten. Hij of zij betaalt hiervoor 8% van de normale premie. Na de opschortingsperiode kan de polis zonder gezondheidswaarborgen weer hersteld worden.

De verzekerde onderbreekt voor een vooraf vastgestelde periode zijn of haar verzekerde werkzaamheden om na deze periode deze werkzaamheden in de oorspronkelijke staat weer op te pakken. De periode van sabbatical mag gebruikt worden voor: periode van bezinning, in binnen- en/of buitenland reizen voor een langere periode, verrichten van vrijwilligerswerk met een beperkte vergoeding van maximaal €750 per maand, studie, rouwverwerking, zorgverlof. Om in aanmerking te komen voor een periode van sabbatical gelden de volgende voorwaarden:

• De ondernemer neemt de verzekerde werkzaamheden na de vooraf vastgestelde periode weer ongewijzigd op.
• De ondernemer beëindigt zijn of haar bedrijf niet.
• Tussentijdse beëindiging van de sabbatical periode is alléén mogelijk na overleg.
• De minimale duur van de sabbatical is 2 maanden.
• De maximale duur van de sabbatical is 1 jaar. Na een jaar wordt de dekking hersteld of opgeschort.
• De verzekering mag bij aanvang van de sabbatical niet opgeschort zijn. De sabbatical leidt niet tot een verzwaring van het risico. Dit is ter beoordeling van de verzekeraar.
• Tijdens de sabbatical kan de ondernemer geen gebruik maken van de verhogingsregeling.
• Op het moment van aanvang van de sabbatical mag de ondernemer niet arbeidsongeschikt zijn.

Indien de contante waarde van het verzekerd bedrag groter dan €2.000.000 is, dan is een medische keuring vereist.

Nee, bij verzekerde bedragen minder dan €20.000 of bij oversluiten, volstaat de verkorte gezondheidsverklaring.

Een contract van 3 jaar is mogelijk. Dit geeft geen extra premiekorting.

Nee, wij zijn een intermediairverzekeraar en alleen de aanbieder van het product. De dienstverlening laten wij over aan de adviseur/bemiddelaar. Wij zijn er niet op ingericht om deze diensten zelf te verlenen.

• We gaan uit van medische objectiveerbaarheid: de door de verzekerde geclaimde ziekte of aandoening en het geclaimde letsel of klachtenpatroon is medisch objectiveerbaar als deze vanuit medisch oogpunt objectief vast te stellen is. 
• De informatie die wij verzamelen, delen we met de verzekerde en leggen we alleen vast als dit echt noodzakelijk is. 
• De verzekerde heeft altijd recht op inspraak en op een second opinion. 
• We overwegen altijd de inzet van interventies en voorzieningen en er bestaat de mogelijkheid om te investeren in re-integratie. 
• We streven naar het voorkomen van verergering of herhalingen en bieden zorgbemiddeling, gedragstrainingen en fysieke trainingen tot het aanpassen van de bedrijfsvoering aan. 
• We keren uit bij elke vorm van arbeidsongeschiktheid, zonder inkomenstoets. Onze verzekeringen zijn zuivere sommenverzekeringen.
  

Als uw relatie arbeidsongeschikt is, dan meldt hij of zij dit via onderstaande link. Vanwege het medisch beroepsgeheim moet uw relatie zelf contact opnemen met ons.

Melding van arbeidsongeschiktheid

Binnen 3 werkdagen vindt er een telefonische intake plaats door 1 van onze claimbehandelaars en start het claimproces. Wij werken met vaste aanspreekpunten: een claimbehandelaar, een arbeidsdeskundige en een medisch acceptant. Wij werken met onze eigen arbeidsdeskundigen en zoeken samen met uw relatie naar passende oplossingen. 

Na ontvangst van de melding vindt het onderstaande proces plaats. 

De Collectieve AOV is een zuivere beroepsarbeidsongeschiktheidsdekking voor het eigen beroep dat op de polis staat. We kijken alleen naar de werkzaamheden die de verzekerde al uitoefende voordat hij/zij arbeidsongeschikt werd. 

Nee, de verzekeringnemer krijgt een polis. De verzekerden krijgen een deelnamebewijs.

Ja, het is mogelijk om deelnemers met verschillende beroepen op te nemen in 1 contract. 

Ja, er is een premiegarantie van 3 jaar. Na 3 jaar ontvangt u een nieuw voorstel dat u opnieuw moet accepteren.

Een Collectieve AOV moet altijd op naam van een rechtspersoon staan. Rechtspersonen zijn BV, NV en UA. Geen rechtspersonen zijn een maatschap en een vennootschap onder firma (VOF). De eigenaren zijn – als natuurlijk persoon - zelf aansprakelijk voor de schulden van zijn organisatie.

Dit kan, maar alleen als de deelnemer zelf een premie heeft betaald. Dus niet als de collectieve premie bijvoorbeeld wordt betaald uit de winst van de verzekeringnemer. Wat betreft de hoogte van de premie: wij sturen 1 factuur naar de verzekeringnemer/het bedrijf. Bij de factuur zit ook een premieoverzicht per deelnemer. Door mogelijke verschillen in verzekerde bedragen kan de premie per deelnemer verschillen.

In het 1e jaar van arbeidsongeschiktheid moet de premie doorbetaald worden. Na dit 1e jaar stopt de betaling voor de arbeidsongeschikte deelnemer. Omdat we 1 factuur sturen voor alle deelnemers, berekenen wij een korting die even hoog is als het premievrije deel van de zieke deelnemer.

Er zijn 2 mogelijkheden:

1. De deelnemer: standaard betalen wij de uitkering bij arbeidsongeschiktheid rechtstreeks aan de deelnemers. De arbeidsongeschikte deelnemer is dan de begunstigde.
2. De verzekeringnemer: wij betalen de uitkering aan de verzekeringnemer (BV/NV/maatschap), wanneer de verzekeringnemer bijvoorbeeld het loon van de arbeidsongeschikte DGA doorbetaalt en voor dat risico een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft afgesloten. Dan is de BV/NV de begunstigde.

Ja, hoe meer deelnemers, hoe hoger de korting:

• vanaf 3 deelnemers: tot 5%
• bij 4 deelnemers: 7,5%
• bij 5 deelnemers: 10%

We verzekeren maximaal 90% van het inkomen.

Er zijn zzp’ers die deelname in een broodfonds combineren met een Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Op die manier is kortdurende arbeidsongeschiktheid (tot 2 jaar) gedekt via een broodfonds. Bij een langere periode van ziekte keert de Collectieve AOV uit. De kosten die het collectief maandelijks maakt voor de Collectieve AOV is lager wanneer de eigenrisicoperiode is afgestemd op de periode waarin het broodfonds uitkeert.

Het verlengen van het eigen risico termijn naar 3 of 6 maanden heeft een groot effect op de premie. Wanneer de deelnemers ervoor kiezen de eerste maanden voor elkaars inkomen te zorgen, dan kan de premie nog beter uitpakken.

Wij bieden de deelnemers de mogelijkheid om een individuele AOV te kiezen. Hierbij gelden de regels van individuele voortzetting zoals uitgelegd in de polisvoorwaarden vanaf het artikel 'Kan een verzekerde de verzekering persoonlijk voortzetten?'. De collectieve overeenkomst stopt dan aan het einde van de contractduur.